Я анализирую подозрительные события и прошедшие случаи мошенничества и разрабатываю правила, которые должны выявить и пресечь нехарактерные действия в аккаунте клиента. Например, кейс для сотрудника фрод-мониторинга, когда операция ставится на удержание, а карта или личный кабинет блокируются до подтверждения. Отклонение операции или запрос дополнительной проверки у пользователя: СМС, селфи, видеозвонок и так далее.

Главная задача — выявление фродовых паттернов и написание пресекающих эти паттерны логик. Для этого мы анализируем данные по всем каналам платежей, активности в личном кабинете клиента, алерты и отчетности. Мошенники адаптируются в развитии своих схем быстрее, чем автоматика. Поэтому наша аналитика тоже ручная, человеческая. За счет этого мы реагируем и принимаем меры значительно быстрее.

Например, у клиента мошенники выманили со счета деньги. Мы:

• Анализируем всю активность клиента за максимально доступный промежуток времени.
• Смотрим на события, близкие ко дню или совершенные в день фрода.
• Выявляем риск-флаги и отделяем характерную клиентскую активность от мошеннических действий.
• Разрабатываем логику, которая будет пресекать схему.

В нашей профессии важно знать платежные процессы как по карте, так и по дистанционному банковскому обслуживанию: как технически происходит операция и что по факту делает клиент. Помогает знание работы и правил международных и российских платежных систем. Необходим аналитический склад ума и технические навыки — для работы с большими объемами данных нужно хотя бы базово знать SQL.

Самое важное — это опыт работы в сфере антифрода: мониторинг транзакций или расследование мошеннических случаев. Подойдет и близкая сфера: анализ рисков на примере больших объемов данных. Именно смежный опыт дает возможность полноценно работать и развиваться. А если опыта не так много — нужно любить учиться и много читать.

Мы используем среду для работы с базами данных с помощью SQL, внутренние сервисы для анализа, сервисы для постановки задач (Jira, Confluence), сервисы для работы с клиентскими данными. Еще я регулярно изучаю информацию о случаях мошенничества на рынке.

Рабочий день нельзя представить без доступа к базам данных или внутренним системам. Без ежедневной летучки с коллегами, на которой мы обсуждаем положение дел и план действий.

Книги посоветовать не могу, потому что чем свежее информация, тем лучше. Я бы рекомендовала серфить в интернете, углубляясь в тему: что такое фрод и антифрод, какие бывают популярные схемы мошенничества и какие типы встречаются в международной классификации. Можно найти полезные статьи на Хабре или VC, почитать мануалы и бюллетени платежных систем с описанием процессинга операций.

Мое образование не связано с профессией. Я всегда говорю, что забрала себе метанавыки: анализ больших объемов данных, знание иностранного языка. Но, думаю, будет проще, если образование связано с математикой, анализом данных, статистикой или с экономикой, банковским делом. Тогда меньше придется добирать самим, легче анализировать отчеты и работать с ними.